كيف تساعد شركة" خزنة" على توسيع نطاق الخدمات المالية في مصر؟

 

خزنة هي شركة مصرية ناشئة هدفها تحسين وتوسيع نطاق الخدمات المالية للمصريين، عن طريق تطبيق الهاتف المحمول، حيث توفر خدمات بسيطة ومريحة تساعد المستخدمين على سداد التزاماتهم، بدون ضغوط أو أعباء، بجانب المساعدة على الادخار، مما يساعد على تحقيق الأمان المالي ونشر الثقافة المالية، ويهدف تطبيق خزنة إلى تقديم الخدمات المالية لحوالي 50٪ من المصريين من مستخدمي الهواتف الذكية ومحدودي التغطية المصرفية للخدمات البنكية.

التأسيس

وتأسست الشركة والتي يقع مقرها في القاهرة عام 2019 بواسطة عمر صالح، وهو حصل على بكالوريوس علوم في الهندسة الكيميائية، ودرس إدارة الأعمال في Stanford University، وعمل في العديد من الشركات الهندسية، قبل أن يؤسس خزنة، بالتعاون مع أحمد وجيه الحاصل على بكالوريوس هندسة الحاسبات من جامعة القاهرة، وفاطمة الشناوي الحاصلة على بكالوريوس علوم من الجامعة الأمريكية بالقاهرة في 2014، وأخيرا عمر صلاح الحاصل على بكالوريوس هندسة من الجامعة الأمريكية بالقاهرة.

ومن المزايا التي تقدمها الشركة أن جميع الخدمات تكون من خلال المحمول وبدون زيارة فروع، بجانب توفير خدمات تحقق مكاسب للعملاء وعروض ومزايا خاصة للمستخدمين، وتعتمد على أحدث الأنظمة للمحافظة على أمان المعاملات وسرية المعلومات.

كما يقدم التطبيق عدة خدمات على رأسها إمكانية صرف الجزء المستحق من المرتب، وخدمات الشراء من التجار، ودفع الفواتير، وذلك تماشياً مع رؤية شركة خزنة لنشر الثقافة المالية الإلكترونية بجميع أنحاء الجمهورية، تفعيلاً لاستراتيجية البنك المركزي المصري لتعزيز آليات الشمول المالي وتشجيع المعاملات غير النقدية.

 

استثمارات

نجحت الشركة الناشئة في الحصول على العديد من الاستثمارات، ففي 2020 حصلت على تمويل أولي، وذلك لتطوير منتجاتها التي تركز على الإدماج المالي، وتقديم الاستفادة من التقنيات والبيانات والأدوات التحليلية الجديدة لخدمة البنوك في مصر،  واستهدفت الشركة تقديم خدماتها لنحو 20 مليون شخص من المصريين، الذين يعانون من نقص في التمويل.

وفي الشهر الماضي أعلنت شركة خزنة، حصولها على تمويل قدره 38 مليون دولار في جولتها الاستثمارية (Series A)، وذلك بقيادة صندوق كونا كابيتال، أحد أكبر صناديق الاستثمار في شركات التكنولوجيا المالية الناشئة، بالشراكة مع ليندابل Lendable، وشارك في التمويل أيضاً كل من Nclude، وسبيد، والجيبرا فينشترز، وأكسيون فينتشر لاب، وديسرابتك، وخوارزمي فينتشرز، وAB Accelerator من البنك العربي، وC فنتشرز وغيرها.

تأتي هذه الجولة في الوقت الذي تُكثف فيه شركة خزنة جهودها لتوفير حلول للبدائل النقدية غير الرسمية في جميع المحافظات المصرية، وذلك بالجمع بين حلول رقمية متطورة ونموذج أعمال مبتكر، وقد بلغ إجمالي الاستثمارات في الشركة 47 مليون دولار منذ نشأتها.

أحدث التقنيات

وصرح عمر صالح، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة خزنة، بأن التطور غير المسبوق للتكنولوجيا المالية الواعدة في مصر، يعد شهادة على الجهود الكبيرة التي يبذلها البنك المركزي المصري نحو تطبيق الشمول المالي، والتحول إلى مجتمع لا نقدي، كما أن الاستراتيجية في خزنة تتماشى مع رؤية البنك المركزي المصري، حيث تؤمن خزنة بأهمية إتاحة الخدمات المالية ذات المستوى العالمي للجميع.

ويجمع تطبيق خزنة أحدث التقنيات لبناء أفضل تجربة لمستخدميه، بالإضافة إلى إحداث تطور ملحوظ في السوق المصري، تماشياً مع استراتيجية التحول الرقمي وتعزيز الشمول المالي؛ بما يدعم تنمية قطاع التكنولوجيا المالية، وتشهد الشركة نمواً هائلاً في شبكة عملاءها التي تضم أكثر من 150 ألف مستخدم نشط، وشركاء النجاح فضلاً عن أكبر التجار في مصر.

أسباب تمويل الشركة

وتعد الجولة التمويلية الخاصة بشركة خزنة الاستثمار الثاني لكونا كابيتال في مصر، وفي هذا الإطار، قالت مونيكا براند إنجل، الشريك المؤسس والإداري في كونا: في خلال عامين فقط، تمكنت شركة خزنة من التوسع لتصبح شركة تكنولوجيا مالية رائدة في السوق، فهي تعزز آليات الشمول المالي للمساهمة في زيادة نطاق خدمات الشمول المالي، لما يقرب من 35 مليون مواطن من محدودي التغطية البنكية، ونحن في كونا متحمسون للغاية بشأن خارطة طريق شركة خزنة لتصبح تطبيقًا رقميًا رائدًا في مجال الخدمات المالية التكنولوجية في مصر.

وقال سوريش صمويل، نائب رئيس الاستثمار بصندوق Lendable: لقد قمنا بمتابعة فريق شركة خزنة منذ إطلاق الشركة والتطبيق في مصر، وشهدنا توسعاً وازدهاراً واضحاً في تطور أعمال الشركة والتطبيق، مما أدى إلى زيادة نطاق الخدمات المعروضة، ويأتي دعمنا من خلال تمويل شركات التكنولوجيا المالية متفقاً مع استراتيجيتنا لزيادة تواجدنا في مصر، ونحن متحمسون لدعم شركة خزنة وتمكينها للتوسع في الخدمات المالية المقدمة لمحدودي التغطية البنكية في مصر.

 

أول بطاقة مسبقة الدفع

ومؤخرا أعلنت شركة خزنة، ومصرف أبو ظبي الإسلامي – مصر ADIB Egypt أحد البنوك الرائدة في مجال التحول الرقمي في قطاع التجزئة المصرفية، عن حصولهم على الموافقة النهائية من البنك المركزي المصري لإطلاق" بطاقة خزنة"، بطاقة مسبقة الدفع تحمل شعار شبكة المدفوعات الوطنية" ميزة"، وذلك في إطار استراتيجية البنك المركزي المصري للتحول نحو مجتمع غير نقدي ولتعزيز الشمول المالي.

وتتميز بطاقة خزنة بتمكين حامليها من ربط البطاقة بتطبيق خزنة للاستعلام عن رصيد البطاقة، وكشف الحساب بالإضافة لتفعيل وإيقاف البطاقة، كما تسمح بطاقة خزنة بالسحب والإيداع والشراء من المحلات التجارية والشراء أونلاين، كما يسمح تطبيق خزنة استلام الأجور لحظيًا في أي وقت خلال الشهر، بالإضافة لشراء الالكترونيات والمنتجات المنزلية ودفع الفواتير من خلال التطبيق، مما يسهم بشكل كبير في الحد من المعاملات النقدية.